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2025年7月31日，金融监管总局向各保险机构下发《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》（以下简称《通知》），以规范城市定制型商业医疗保险（俗称“惠民保”）业务。相关介绍如下：出台背景：城市商业医疗险具有低门槛、低保费、高保障等特点，自2020年以来发展迅速，在一定程度上缓解了人民群众面对高额医疗费用的负担。然而，在快速扩张过程中，这项业务也面临较大的可持续性风险，存在保障责任不清、定价基础薄弱、产品高度同质化、销售误导等问题。在此背景下，《通知》出台以进一步规范经营行为，推动城市商业医疗险实现商业可持续发展，保护保险消费者合法权益。主要内容： 突出普惠定位：保险业要坚持以人民为中心，围绕群众优质医疗保障需求，优化产品供给，将医疗新技术等纳入责任范围，提供保费合理、保障有效的服务，扩大惠及面，让城市商业医疗险可及可信、可保可赔。 坚守商业属性：城市商业医疗险应遵循市场化、法治化原则，保险公司自主经营，群众自愿投保。要坚持保费与保障程度适配，实现扩面提质与商业可持续发展相结合，以规范经营提升消费者满意度。 规范精准定价：保险公司要围绕目标客户需求，合理拟定保险责任等条款内容。根据疾病发生率等历史数据，科学厘定保险费率，遵循风险对价原则，基于年龄、性别、健康状况等因素进行责任分级或费率分组，实现差异化定价。对于首次纳入保险合同的责任，也应基于相关数据科学定价。 加强风险管理：加强产品销售适当性管理，向公众准确解读产品功能作用，落实免责条款说明义务。做实核保和理赔工作，记录相关数据并分析研究，加强与合作方沟通，共同打击保险欺诈行为。 维护市场秩序：保险公司应遵循公平竞争原则，提升产品和服务多样化水平，不得搞低价无序“内卷式”竞争，不得垄断性、排他性销售。共保体要建立集体决策和议事规则，完善数据共享机制。支持保险业协会制定示范条款，鼓励建立多方交流平台，提升投保和理赔便利度。 注重统筹规划：各金融监管局要加强可行性论证和风险评估，条件成熟地区可探索推进并健全机制，不成熟地区不宜盲目跟风。要推动相关参与方明确商业保险与社会保险区别，形成合理保障预期。积极意义：在民生保障层面，可减轻个人医疗负担，提升健康安全感；在行业发展层面，有助于城市商业医疗险从“粗放增长”走向“精细运营”，形成长期稳定发展逻辑；在制度融合层面，有利于厘清责任体系，推动多层次医疗保障体系协同建设；在风险治理层面，可提升全链条风险管理能力，防范销售误导等行为。
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